Le microcrédit est un instrument financier qui vise à répondre aux besoins d'inclusion financière de ceux qui ont des difficultés à accéder au crédit traditionnel parce qu'ils ne disposent pas de garanties suffisantes. Il ne s’agit pas simplement d’un petit prêt, mais d’une offre intégrée de services financiers et non financiers. Ce qui distingue le microcrédit du crédit ordinaire, c'est l'attention portée à la personne, qui est
se traduit par l’accueil, l’écoute et l’accompagnement des bénéficiaires de la phase pré-décaissement à la phase post-décaissement, ainsi que par le soin particulier apporté à la pérennité du projet.
L'instrument de microcrédit, sous la forme de « microcrédit entrepreneurial », s'adresse à tous ceux qui envisagent de démarrer ou de renforcer une micro-entreprise ou une activité indépendante et/ou qui ont des difficultés à accéder au crédit bancaire.
Sujets éligibles
- Travailleur indépendant ou micro-entreprise, organisée sous forme de personne physique, d'association, de société, de société à responsabilité limitée, de société à responsabilité simplifiée ou de société coopérative ;
- Le financement des entités suivantes est exclu :
- les travailleurs indépendants ou les entreprises individuelles ayant un nombre de salariés supérieur à 5 ;
- les sociétés de personnes, les sociétés à responsabilité limitée, les sociétés à responsabilité simplifiée ou les sociétés coopératives dont le nombre de salariés non adhérents est supérieur à 10 unités.
Sont exclus les titulaires d’un numéro de TVA ayant plus de cinq ans d’activité.
Ce qu'il finance
Achat de biens (y compris les matières premières nécessaires à la production de biens ou de services et de biens destinés à la vente) ou de services liés à l'entreprise ;
- Paiement des salaires des nouveaux employés ou membres travailleurs ;
- Prise en charge des frais de formation en entreprise ;
- Restauration du fonds de roulement ;
- Opérations de liquidité ;
- Pas de restructuration de la dette.
Facilitation
- Hypothèque non garantie.
- Durée maximale 120 mois incluant un éventuel délai de grâce.
- Montant maximum 75 000 € jusqu'à 100 000 pour les SARL.
- Garantie publique du Fonds de Garantie des PME (80% du montant financé), et pour les opérations supérieures à 50 000 euros, garantie de 60% pour chaque prêt accordé.
- La Banque peut demander des garanties personnelles supplémentaires (non réelles) uniquement pour la partie non couverte par la garantie publique. Par exception, pour les sociétés à responsabilité limitée, des prêts pouvant aller jusqu'à 100 000 € peuvent être accordés, également adossés à des garanties réelles.
Présentation
Jusqu'à épuisement des fonds disponibles.
