El microcrédito es un instrumento financiero que pretende responder a las necesidades de inclusión financiera de quienes tienen dificultades para acceder al crédito tradicional por no contar con garantías suficientes. No se trata simplemente de un pequeño préstamo, sino de una oferta integrada de servicios financieros y no financieros. Lo que distingue al microcrédito del crédito ordinario es la atención a la persona, que es
se traduce en dar la bienvenida, escuchar y apoyar a los beneficiarios desde la fase previa al desembolso hasta la fase posterior al desembolso, así como en la especial atención prestada a la sostenibilidad del proyecto.
El instrumento de microcrédito, en la modalidad de "microcrédito empresarial", está dirigido a todas aquellas personas que pretenden iniciar o reforzar una microempresa o actividad por cuenta propia y/o que tienen dificultades para acceder al crédito bancario.
Sujetos elegibles
- Trabajador por cuenta propia o microempresa, organizado como persona física, asociación, sociedad, sociedad de responsabilidad limitada, sociedad de responsabilidad simplificada o sociedad cooperativa;
- Se excluye la financiación a las siguientes entidades:
- trabajadores por cuenta propia o empresas individuales con un número de empleados superior a 5;
- sociedades, sociedades de responsabilidad limitada y simplificada, o sociedades cooperativas con un número de empleados no socios superior a 10 unidades.
Quedan excluidos los titulares de números de IVA con más de cinco años de actividad.
Lo que financia
Compra de bienes (incluidas materias primas necesarias para la producción de bienes o servicios y bienes destinados a la venta) o servicios relacionados con el negocio;
- Pago de salarios de nuevos empleados o afiliados trabajadores;
- Gastos de apoyo a los cursos de formación de la empresa;
- Restauración del capital de trabajo;
- Operaciones de liquidez;
- Ninguna reestructuración de la deuda.
Facilitación
- Hipoteca sin garantía.
- Duración máxima 120 meses incluyendo un posible período de carencia.
- Importe máximo 75.000 € hasta 100.000 para LLC.
- Aval público del Fondo de Garantía para Pymes (80% del importe financiado), y para operaciones superiores a 50.000 euros, 60% de aval por cada préstamo concedido.
- El Banco podrá solicitar garantías personales adicionales (no reales) sólo en relación con la parte no cubierta por la garantía pública. Como excepción, para las sociedades de responsabilidad limitada se pueden conceder préstamos de hasta 100.000 euros, respaldados también por garantías reales.
Presentación
Hasta que se agoten los fondos disponibles.
